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花呗、借呗、京东白条、微粒贷是否上征信? 会影响房贷申请吗?

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本文首发于谦谦爱财(ID:qianqianaicai),转载请后台获取联系方式。

众所周知,个人在央行的征信记录产生污点或者被查询次数过多,会影响信用卡申请、房贷等。那么,花呗、蚂蚁借呗、京东白条、微粒贷这几款互联网巨头推出的产品是否上征信呢?

上不上征信?

目前来看,以上产品是不是征信,要区别对待。

花呗:不上

注意,最近蚂蚁花呗改名了,去掉“蚂蚁”二字,成为了“花呗”。

花呗属于信用消费类产品,是由蚂蚁微贷提供给消费者“这月买、下月还”的网购服务,是不上央行征信的。

花呗服务条款里说的会上传到一些征信机构,主要是芝麻信用,并不是央行征信,所以花呗的逾期记录也不会显示在央行的征信里。

但是花呗逾期不还的后果很严重,起码以后休想享受马云爸爸提供的金融服务了。

蚂蚁借呗:上

虽然都属阿里系,借呗与花呗不同,借呗本质上是一款互联网小贷产品,资金来源于阿里的小贷公司,是接入央行征信系统的。

京东白条:不上

与花呗类似,有购物分期的功能,在京东商城购物消费记录不会呈现在个人征信当中。

但除了京东白条以外还有一个白条贷款,例如装修白条等,是会上征信的。

微粒贷:上

跟蚂蚁借呗一样,腾讯家的微粒贷也属于互联网小贷产品微众银行,资金来自于腾讯的微众银行。因此,无论是申请、使用还是逾期,都会上征信。

需要注意的是,即使不打算使用,只要是查询自己的微粒贷额度,就等于授权微众银行查询自己的征信报告,没事别手滑频繁去点。

对房贷有影响吗?

有人担心,有了小额贷款记录的人再申请大额贷款会不会遭拒?申请房贷会不会悲剧?

如果按时还款,那就没什么,房贷只要不是超级黑户基本都会下的。

银行发放一笔贷款看重三点:信用记录是否良好、抵押物是否充足、是否有稳定的还款来源。只要没有违约、没有逾期,正常使用就不会影响房贷申请,再说房贷不还扣着房产证嘛,属于有抵押的。

有一个误区就是不跟任何金融机构发生借贷关系信用就一定好。事实上一张白纸并不能反应一个人的信用。所以按时归还,有个良好的记录,反而体现了一个人的信用很好。

针对于网络借贷,主要注意一个原则,不产生违约和逾期记录,就不会对信用记录造成负面影响。

只是需要注意一点,近期想买房贷款的,起码半年之内不要频繁查询自己的征信记录了。半年内查询征询超过6次,就别指望申请任何贷款了,因为在银行眼里,找小贷公司借钱利息跟高利贷差不多,说明你很缺钱,连这么高的利息都愿意承受,银行会怀疑你的偿还能力。

所以查征信要悠着点。

怎样判断自己的借款记录是否上征信?

怎样判断自己的借款记录是否上征信?一个简单的方法就是看借款协议,看你的资金来源是投资人还是机构,放款方是金融机构(银行、小额贷款公司、消费金融公司等)的上征信,放款方是投资人的不上。

国内比较有名的一些网贷平台,是否上征信?看下图:

图片来源于网络

为什么不干脆申请不上征信的贷款?

既然上征信的贷款伤不起,为什么不干脆申请不上征信的贷款?

尚未介入征信系统的小贷公司推出的贷款产品确实不上征信,但是不上征信的贷款不意味着不看你的征信,小贷之间逐渐建立了网贷大数据共享机制,像前海征信,鹏程征信、芝麻信用、腾讯征信、拉卡拉征信这些三方征信机构它们集中了许多征信信息,能轻松查到贷款人的情况。

记住,那些不看征信的低门槛小贷公司,相应的利息也高。而上征信的机构,费率普遍比较低,相应地也正规。

最后要提醒大家一句话:出来混,总是要还的。无论上不上征信系统,借款一定要老老实实按时还款,别天真地以为“凭本事借的钱为什么要还”,耍赖不还。在当今大数据时代,我们使用金融服务、旅游出行时都很可能受到影响,千万不要存在侥幸心理,一旦上报央行征信后果不堪设想。


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